小火苗的生活日誌(搶救地球大作戰)

薪水不穩定族如何成為銀行的貸款A咖

#沒信用卡~ 沒貸款過~沒有聯徵紀錄~就會變成小白而拒絕貸款

#業務工作沒薪轉

#明明有抵押品~為什麼還要評估還款能力~

因為如果真的還不出貸款~銀行會拿抵押品去法拍~時間成本很長~

#明明就有賺錢~為什麼銀行不承認?

像是網拍業者或是領現的~因為銀行沒有能力去分辨你的錢是網拍賺來的

國外的公司行號也很難貸款~因為跟美國追債是很難的~

業務的收入會打折~本薪可以認~但是業績獎金無法承認或是打折~

因為業績獎金是不固定的~

兩年內的自營商在銀行眼中並不是好客戶~因為創業的兩年內大部分都會倒!!

#各種小白如何累積信用

1如果還是學生小白~跟銀行辦學生卡是最好累積信用的方法

2如果剛出社會的小白~辦聯名卡~學貸認列(少部分銀行會承認)~新鮮人信貸~

新鮮人信貸的條件比較寬鬆~但是有兩個缺點~額度比較低~利率比較高

但是這是快速能有聯徵紀錄的方式~犧牲少少的利息來達到信用擴張~之後需要大筆資金創業或是投資會簡單的多

3如果是社會老小白~要有資產穩定證明~譬如銀行存款一年以上都有幾百萬之類的~銀行只能看這個了~因為你的聯徵紀錄是空白….

#如果收入評分被銀行打折或是不承認的處理建議

~挑選多間銀行比較~它家銀行信貸轉去遠東銀行的利率能打折~

#房價往下走的時候~銀行鑑價會保守~所以很難超貸~而且有實價登路可以查了~房價再往上走的時候~超貸很簡單

#存摺如果沒標薪轉~銀行無法追蹤~很難認列

#現金流的通道不對~發薪單位銀行不承認~公司員工不到五人(五人以下不用勞健保)~八大行業發的薪水也不太承認~解決方法:有親戚朋友開公司的話~請他幫忙做薪轉

#提供的資料不對~公司的資本額太低的公司~銀行也會很擔心~即使你的薪水很高~譬如公司資本額不到二十萬~銀行會覺得是不是很快就會倒了…

#要貸幾千萬的時候~職位可以的話掛董事~~因為董事本來就很少再領薪水的~就直接看資產~存款~股票~公司股權等等

#五萬薪水只能貸一千萬

#一定要避免的拒貸原因

信用不佳(房貸~信貸~票據~信用卡)

繳款不佳

無擔保負債(不含信用卡)動用率過高

信用卡循環過高!用太多次循環信用卡

短時間內聯徵查了許多次

五年內有逾催~呆帳~強制停卡紀錄

三年內有拒往紀錄

三年內有存款不足退票紀錄

一年內有貸款遲繳超過一個月以上紀錄

半年內有存款不足退票清償註記紀錄

信用資訊或補充註記有債協~更生~清算及其他信用異常紀錄

注意自拉聯徵

#一般貸款會評估的項目

1.信貸:公司名稱~月收入(存摺明細~勞健保證明~扣憑~彌封式薪資單)~

名下貸款與分期~循環要優先處理~分期也要處理~

其他資產與聯徵資料

2.房貸:除上述資料~還需要評估抵押物見狀況(土地建物謄本)

#可能加分方式~

首購~

優質工作~500大

專案~軍公教~醫師~律師~機師~精算師~等等

特殊身分~VIP或專業投資人

@為什麼要創造負債?

創造的負債(好債)越多~銀行的評分越高~

但是要學會分辨好債和壞債

重點在於從搬出來的額度要怎去用它